Madrid. Durante el mes de diciembre el importe medio de las constituciones de hipotecas inscritasen los registros de la propiedad se sitúa en 108.622 euros, cifra un 2,6% menor que la del mismo mes del año 2011 y un 4,8% inferior a la registrada en noviembre de 2012.
En el caso de hipotecas sobre viviendas, el importe medio es de 101.460 euros, un 3,0% menos que en diciembre de 2011 y un 3,6% inferior al de noviembre de 2012.
El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas es de casi 2.888 millones de euros en diciembre, lo que supone una disminución del 27,3% respecto al mismo mes de 2011. En viviendas, el capital prestado supera los 1.783 millones, un 29,9% menos.
Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, en 2012 se produce una variación entre diciembre y noviembre del –11,3%, 5,6 puntos menos negativa que la registrada el año anterior. Por naturaleza de la finca, las hipotecas sobre viviendas concentran el 57,5% del capital total prestado en el mes de diciembre.
El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios es del 4,43%, un 1,8% más que en diciembre del año pasado. En el caso de las viviendas, el interés medio es del 4,45%, un 4,7% superior al de diciembre de 2011.
Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 4,70% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio es del 4,65% y el plazo medio es también de 22 años.
El 93,4% de las hipotecas constituidas en diciembre utiliza un tipo de interés variable, frente al 6,6% de tipo fijo. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto, en el 83,5% de los nuevos contratos.
Hipotecas con cambios registrales
El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 18.476, lo que supone un descenso anual del 16,6%. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones baja un 15,7%.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en diciembre se producen 15.841 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso del 14,6% respecto a diciembre de 2011. El número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) disminuye un 29,0% y el número de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) baja un 20,3%.
De las 18.476 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 38,2% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo disminuye del 4,2% al 2,8% y el de hipotecas a interés variable aumenta del 95,5% al 96,4%.
El Euribor concentra el mayor porcentaje de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (85,5%) como después (90,5%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumenta 0,24 puntos en las hipotecas a tipo fijo y disminuye 0,77 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas son Andalucía (3.032), Cataluña (2.550) y Comunidad de Madrid (2.544). La única comunidad con tasa de variación anual positiva es Aragón (39,2%). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (327,5 millones de euros), Cataluña (260,9 millones) y Andalucía (260,6 millones).
Las comunidades que presentan las tasas de variación mensual más elevadas en el número de hipotecas son Principado de Asturias (30,0%) y Canarias (14,5%). Por su parte, los mayores descensos mensuales se registran en Extremadura (–18,4%), Comunidad de Madrid (–16,6%) y Aragón (–16,3%).
Comentarios de Manuel Gandarias, director del Gabinete de estudios de pisos.com
· En 2012 se ha concedido prácticamente un tercio menos de hipotecas que en 2011, igualando la cifra con respecto al 2010. Estos datos resultan significativos, puesto que están ligados a la falta de liquidez y de solvencia del sistema financiero. Desde el comienzo de la crisis, únicamente 2007 y 2010 dan cifras de caídas que no superan los dos dígitos. Sin la reactivación del crédito la compraventa seguirá sin dar sorpresas.
· El importe medio sigue su senda a la baja, indicando que se siguen financiando en gran medida viviendas que se encuentran en el entorno de los 120.000 euros. Por su parte, el capital prestado bajó drásticamente en el año 2012. Aún así, nos encontramos ante unas cifras algo mejores que las del 2011.
· La tendencia descendente del Euríbor es compensada por las entidades con una subida de los diferenciales con el fin de salvaguardar sus márgenes de beneficios. Así mismo, cualquier modificación de condiciones en los préstamos hipotecarios activos en estos momentos resulta cara, al igual que las nuevas concesiones.
