El aumento del precio de la vivienda eleva el esfuerzo de compra entre los usuarios de iAhorro. El importe medio de los inmuebles que hipotecaron entre enero y septiembre de 2026 alcanzó los 254.525 euros, un 7,23% más que la media de todo 2025. También aumentó la proporción de clientes que necesitaron financiar más de 200.000 euros en el tercer trimestre.
En septiembre, la hipoteca mixta representó el 47,97% de las firmas de iAhorro, frente al 49,59% de la fija, que mantuvo el liderazgo en el acumulado del año. La elección también varió según el inmueble: en el tercer trimestre, la mixta fue la más contratada para obra nueva a través del comparador, mientras que la fija siguió por delante en segunda mano.
El encarecimiento de la financiación también se refleja en las operaciones para mejorar hipotecas ya firmadas. Entre enero y septiembre representaron, de media, el 13,33% de las operaciones de iAhorro, frente al 7,06% del mismo periodo de 2025. La comparación de ofertas cobra así importancia tanto en la compra como al valorar si conviene renegociar un préstamo o trasladarlo a otra entidad.
Datos relevantes
- Según el Índice iAhorro, el precio medio de las viviendas hipotecadas por sus usuarios alcanzó los 254.525 euros entre enero y septiembre de 2026, frente a los 237.359 euros de media en el conjunto de 2025.
- No obstante, en septiembre las dos modalidades principales quedaron prácticamente igualadas: las fijas supusieron el 49,59% de las firmas y las mixtas, el 47,97%.
- En el tercer trimestre de este año, la hipoteca mixta fue la más elegida para comprar obra nueva a través de iAhorro: concentró el 52,95% de esas firmas, frente al 47,05% de las fijas.
- En las operaciones para adquirir viviendas de segunda mano, en cambio, la fija mantuvo el liderazgo, con el 52,30% de las firmas, frente al 46,90% de las mixtas.
- Entre enero y septiembre de 2026, las mejoras de hipoteca (operaciones para renegociar las condiciones con la entidad o trasladar el préstamo a otro banco) representaron, de media, el 13,33% de las operaciones de iAhorro, frente al 7,06% registrado en el mismo periodo de 2025.
MiniFAQs
¿La hipoteca mixta ha superado a la fija?
En las firmas de iAhorro de septiembre, la fija mantuvo una ligera ventaja: representó el 49,59% de las operaciones, frente al 47,97% de la mixta. La diferencia fue mayor en el acumulado de enero a septiembre, con un 59,22% de fijas y un 39,96% de mixtas. La mixta sí quedó por delante en la compra de obra nueva durante el tercer trimestre dentro de la muestra del comparador.
¿Por qué los porcentajes de iAhorro y del INE no se pueden comparar directamente?
El Índice iAhorro recoge las hipotecas firmadas a través del comparador y distingue tres modalidades: fija, mixta y variable. El INE elabora su estadística con las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad y no publica una categoría separada para las mixtas. Por eso, el peso de esta modalidad entre los clientes de iAhorro no equivale a su cuota en el conjunto del mercado español.
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Comparar una hipoteca fija con una mixta exige mirar más allá de la cuota inicial y valorar cómo puede cambiar el coste del préstamo.
El precio de las viviendas hipotecadas sube un 7,23% en 2026, mientras la hipoteca mixta concentra ya casi la mitad de las firmas en septiembre, según iAhorro
El mercado hipotecario español mantiene su actividad a buen ritmo, aunque acceder a financiación vuelve a ser más exigente. La subida de los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo (BCE) hasta el 2,5% y el repunte del euríbor, que ya ha superado el 3% en el tercer trimestre del año, están encareciendo las condiciones de las hipotecas. A esta situación se suma el aumento del precio de la vivienda, que obliga a muchos compradores a solicitar importes más elevados o a disponer de más ahorros para afrontar la entrada y los gastos de la operación.
En este contexto, quienes buscan una hipoteca tienen que analizar con mayor detenimiento el coste total del préstamo, la cuota que pueden asumir y qué modalidad se adapta mejor a su situación económica y a su tolerancia al riesgo. Así lo reflejan los datos del último Índice iAhorro, elaborado por el comparador y asesor hipotecario iAhorro, que analiza la evolución del mercado entre julio y septiembre de 2026 y revisa la trayectoria del sector en lo que va de año.
“El contexto ha cambiado y la financiación vuelve a ocupar el lugar central en las decisiones de compra. […] Con los tipos y los precios al alza, ahora vuelve a tener especial relevancia la comparación de ofertas para encontrar algo que verdaderamente encaje en la situación de cada familia y que la firma de una hipoteca no suponga un esfuerzo desorbitado en su economía”, señala Laura Martínez, directora de Comunicación y portavoz de iAhorro.
El precio de la vivienda aumenta el esfuerzo de compra
El encarecimiento de la vivienda está elevando el esfuerzo necesario para comprar y, con ello, el importe que muchos usuarios necesitan financiar. Según el Índice iAhorro, el precio medio de las viviendas hipotecadas por sus usuarios alcanzó los 254.525 euros entre enero y septiembre de 2026, frente a los 237.359 euros de media en el conjunto de 2025. Esto supone un incremento del 7,23%. Aunque todavía quedan por analizar los datos de octubre, noviembre y diciembre, la previsión apunta a que los precios seguirán subiendo. “No esperamos que esta tendencia cambie a corto plazo, sobre todo en las ciudades con más demanda y menos oferta”, afirma la directora de Comunicación del comparador hipotecario.
Además, las diferencias entre comunidades autónomas siguen siendo notables. La Comunidad de Madrid registró el precio medio más alto de las viviendas hipotecadas por los usuarios de iAhorro, con 400.726 euros, seguida de las Islas Baleares, con 379.635 euros. En el otro extremo se situó la Región de Murcia, donde el precio medio fue de 189.588 euros. Estas cifras reflejan el distinto esfuerzo económico que puede requerir la compra de una vivienda según la zona.
La presión sobre los precios también se aprecia en el importe de financiación solicitado: entre julio y septiembre de 2026, el 44,67% de quienes firmaron una hipoteca con iAhorro necesitaron más de 200.000 euros, frente al 38,59% que pidieron más de esa cantidad al banco en el mismo trimestre de 2025. Es decir, el porcentaje ha aumentado casi seis puntos en un año. “Cuando el precio de compra aumenta, también suele crecer la cantidad que el comprador necesita pedir al banco. Por eso, es importante valorar con realismo tanto el presupuesto disponible como los ahorros necesarios para afrontar la entrada y los gastos, y comprobar que la cuota de la hipoteca será asumible a largo plazo”, agrega Laura Martínez.
La hipoteca fija lidera, pero la mixta gana terreno
En cuanto a los tipos de hipotecas elegidas por los usuarios de iAhorro, entre enero y septiembre de 2026 el 59,22% de las operaciones firmadas a través del comparador fueron a tipo fijo; el 39,96%, a tipo mixto, y el 0,81%, a tipo variable. La hipoteca fija mantiene así el liderazgo en el acumulado del año y gana peso respecto a 2025, cuando representó el 52,03% del total de las firmas. No obstante, en septiembre las dos modalidades principales quedaron prácticamente igualadas: las fijas supusieron el 49,59% de las firmas y las mixtas, el 47,97%.
Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) ofrecen una fotografía distinta del conjunto del mercado. En agosto de 2026, último mes con datos oficiales disponibles, el 64,1% de las nuevas hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo fijo y el 35,9% a tipo variable. El INE no desglosa las hipotecas mixtas como categoría independiente, por lo que sus cifras no son directamente comparables con la clasificación de iAhorro. Además, iAhorro recoge las operaciones firmadas a través de sus servicios, mientras que el INE elabora su estadística a partir de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad.
La elección también varía según el tipo de vivienda. En el tercer trimestre de este año, la hipoteca mixta fue la más elegida para comprar obra nueva a través de iAhorro: concentró el 52,95% de esas firmas, frente al 47,05% de las fijas. En las operaciones para adquirir viviendas de segunda mano, en cambio, la fija mantuvo el liderazgo, con el 52,30% de las firmas, frente al 46,90% de las mixtas. “La hipoteca mixta puede resultar atractiva para quienes buscan un periodo inicial de estabilidad, mientras que la fija permite mantener el mismo tipo durante toda la vida del préstamo. La decisión debe tener en cuenta las condiciones concretas de cada oferta y la capacidad del comprador para asumir posibles cambios en la cuota más adelante”, explica Laura Martínez, portavoz del comparador hipotecario.
La subida del euríbor sigue penalizando a las hipotecas variables
Más allá del porcentaje de firmas de cada modalidad, los tipos de interés también influyen en las decisiones de compra. Entre julio y septiembre de 2026, el tipo medio de las hipotecas fijas firmadas por usuarios de iAhorro fue del 2,36% TIN, frente al 2,10% del mismo periodo de 2025. En las hipotecas mixtas, el tipo fijo inicial medio se situó en el 2,25% TIN, un total de 0,68 puntos porcentuales por encima del registrado un año antes. Así, la diferencia entre el tipo medio de las fijas (que se mantiene toda la vida del préstamo) y el tramo fijo inicial de las mixtas (un periodo de entre 3 y 15 años) fue de 0,11 puntos. Eso sí, ambas modalidades se mantuvieron por debajo del 2,5% TIN de media.
Si comparamos los datos de iAhorro con los del INE, en agosto de 2026 (último mes con datos oficiales disponibles) el tipo de interés medio inicial de las hipotecas fijas fue del 3,16% TIN en el conjunto del mercado, frente al 2,44% TIN registrado ese mismo mes entre los usuarios de iAhorro. El INE no publica datos desglosados para las hipotecas mixtas y, en el caso de las variables, situó el tipo medio inicial en el 2,95% TIN. No obstante, en el comparador no se registraron ese mes suficientes operaciones de hipotecas variables para ofrecer un promedio representativo.
“En este momento, las hipotecas variables tienen una demanda muy reducida y son pocos los usuarios que las eligen. Quienes las firmas son perfiles con circunstancias muy concretas, porque los bancos tampoco tienen ahora mismo ofertas atractivas”, señala la directora de Comunicación de iAhorro.
La evolución del euríbor ayuda a entender por qué la hipoteca variable tiene un peso tan reducido en las firmas del comparador hipotecario. El indicador, utilizado como referencia en buena parte de estos préstamos, cerró octubre de 2026 en el 3,239%. Aunque la cuota final depende también del diferencial aplicado por la entidad y de las condiciones de cada contrato, un euríbor por encima del 3% puede traducirse en cuotas más elevadas cuando toque la revisión de la cuota de la hipoteca, algo que suele hacer cada año o incluso cada semestre.
Más operaciones para mejorar las condiciones de la hipoteca
El repunte del euríbor también puede llevar a algunos hipotecados a revisar las condiciones de su préstamo. Entre enero y septiembre de 2026, las mejoras de hipoteca (operaciones para renegociar las condiciones con la entidad o trasladar el préstamo a otro banco) representaron, de media, el 13,33% de las operaciones de iAhorro, frente al 7,06% registrado en el mismo periodo de 2025. En septiembre, último mes con datos definitivos, supusieron el 10,97%.
“A algunas personas todavía les puede compensar revisar su hipoteca, especialmente si firmaron con un tipo variable o un diferencial elevado. Pero la conveniencia de cambiarla depende de las condiciones actuales, los gastos asociados y el tiempo que quede por pagar. Es importante comparar y calcular cuánto se ahorraría realmente antes de tomar una decisión”, explica Martínez.
La diferencia entre comparar ofertas y aceptar la primera propuesta puede tener un efecto significativo en el coste total del préstamo. Como ejemplo orientativo, para una hipoteca fija de 300.000 euros a 30 años, la diferencia entre contratar un tipo de interés medio del 3,16% TIN (el registrado por el INE para las hipotecas fijas en agosto de 2026) y uno del 2,44% TIN (el anotado ese mismo mes por iAhorro) supondría 41.335,56 euros menos en intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Este ahorro potencial se explica por el efecto acumulado de un tipo de interés inferior durante todo el plazo: aunque la diferencia mensual pueda parecer más limitada, se mantiene durante muchos años y reduce tanto la cuota como los intereses abonados. En este ejemplo, la cuota mensual sería de alrededor de 1.290,85 euros con un tipo del 3,16%, frente a 1.176,03 euros con un tipo del 2,44%, es decir, unos 114,82 euros menos al mes.
Este cálculo es ilustrativo y se realiza sobre cuotas constantes durante los 30 años de vida de la hipoteca. Además, no incluye comisiones, seguros ni otros gastos, y no significa que todos los compradores puedan acceder al tipo medio de iAhorro: las condiciones dependen del perfil de cada cliente, de la entidad y de las características de la operación. Por eso, finaliza la directora de Comunicación del comparador, “para estimar el ahorro real que se puede conseguir, conviene comparar el coste total de las ofertas disponibles y tener en cuenta también los productos vinculados y los gastos asociados al préstamo”.
