Barcelona. La cláusula suelo es un “tope” de interés mínimo, legal en España, que deben pagar los hipotecados pase lo que pase con el Euribor, es decir, es responsable de que su cuota no se vea reducida cuando el índice cotiza a la baja y estas personas bien podrían estar pagando cientos de euros menos al mes.
Pero el pasado 9 de mayo el Tribunal Supremo declaró la nulidad de estas cláusulas, siempre y cuando no sean trasparentes o puedan inducir a equívocos. A pesar de que esta sentencia sentó jurisprudencia y supuso una buena noticia para los hipotecados, dejó muchas cuestiones en el aire que el propio Supremo y los bancos han terminado por aclarar:
¿Las cláusulas suelo siguen siendo legales en nuestro país?
Sí. La nulidad de las cláusulas suelo se limita a los casos en los que se haya producido una falta de transparencia en su comercialización. No se cuestiona y mucho menos ilegaliza la validez de la cláusula suelo en sí misma.
¿Todos los bancos están obligados a retirarla?
No. Los bancos solo tendrán que quitar el suelo cuando incumplan varios de los 6 supuestos de falta de transparencia. De hecho, entidades como Sabadell o Banco Popular ya han anunciado que se resistirán a eliminar esta cláusula de los contratos porque los considera legales y hacerlo les metería directamente en pérdidas este año.
¿Los afectados recuperarán todo lo pagado de más a causa del suelo?
No. La sentencia no tiene carácter retroactivo, es decir, no comporta la devolución de las cantidades ya satisfechas; únicamente consigue que se modifique la cuota a pagar a partir de ahora. Eso sí, estos 3 bancos – BBVA, Cajamar y NCG Banco- habrán de abonar a los afectados lo pagado de más desde el 9 de mayo, fecha en que se hizo efectiva la sentencia del Supremo.
¿Qué pasa con los afectados de los demás bancos? ¿Cómo pueden reclamar?
Hasta nuevas noticias, los afectados por suelo que no tengan su hipoteca en alguno de estos 3 bancos, tendrán que presentar una queja por escrito al Servicio de Atención al Cliente de su entidad o acudir a un juzgado para conseguir retirar el suelo.
La buena noticia es que su denuncia puede ser más efectiva que nunca ya que:
1. En estos momentos los jueces están fallando a favor de los afectados en la gran mayoría de casos, ya que la sentencia del Tribunal Supremo les da un marco legal en el que apoyarse.
2. Tras años de denuncias, el afectado cuenta con más información que nunca: por un lado, ahora puede leer las sentencias que hicieron que NCG Banco, Cajamar o BBVA perdieran los juicios, donde el juez explica las razones de su determinación. Por otro lado, la estadística de estos años muestra que las denuncias individuales son más efectivas y se recurren menos que las colectivas. Se recomienda entonces a los que opten por la vía judicial proceder individualmente. Y también que, antes de denunciar, usen una calculadora gratis de suelo para conocer cuánto han estado pagando de más a causa de la cláusula y si esta cantidad les compensará los gastos judiciales.
3. El Senado ha instado al Gobierno a que pida al Banco de España la supresión de los suelos. Reclama que estas cláusulas suelo "sean consideradas nulas, dejen de aplicarse y de ser operativas" en casos de falta de transparencia, "con el fin de dar una solución transversal y equilibrada que evite una judicialización generalizada del problema". El texto ha contado con el apoyo de 156 senadores de PP, CiU, Grupo Vasco, Grupo Socialista y Grupo Mixto, ha recibido 49 votos en contra y 14 abstenciones. El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha asegurado que "El Banco de España va a poner medios especiales para que se aplique la sentencia del Supremo". Y de momento, se ha conseguido que el Banco de España envíe una circular a las entidades explicando las exigencias de la transparencia de las cláusulas suelo.
En definitiva, es innegable que en 2013 se han conseguido grandes avances en cuanto a la eliminación de la cláusula suelo. Y todo apunta a que, los bancos que no la retiren motu propio, tendrán que enfrentarse a jueces cada vez más dispuestos a atender las razones de los afectados.
