Madrid. Durante el mes de julio de 2012 el importe medio de las constituciones de hipoteca inscritas en los registros de la propiedad se sitúa en 99.157 euros, cifra un 19,4% menor que la del mismo mes del año 2011 y un 19,0% inferior a la registrada en junio de 2012.
En el caso de hipotecas sobre viviendas, el importe medio es de 98.892 euros, un 10,5% menos que en julio de 2011 y un 8,0% inferior al de junio de 2012. El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas es de 3.858 millones de euros, lo que supone una disminución anual del 28,9%. En viviendas, el capital prestado supera los 2.402 millones de euros, un 26,2% menos.
Hipotecas por entidad
Los Bancos son las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios durante julio (74,3% del total). Las Cajas de Ahorro conceden el 10,2% y Otras entidades financieras el 15,5%. En cuanto al capital prestado, los Bancos conceden el 71,9% del total, las Cajas el 11,1% y Otras entidades financieras el 17,0%.
Tipo de interés de las hipotecas
El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios es del 4,27% un 0,2% menos que en julio del año pasado. En el caso de las viviendas, el interés medio es del 4,24%, lo que supone una variación anual del 1,8%. Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro es del 4,34% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los Bancos, el tipo medio es del 4,38% y el plazo medio de 21 años.
El 92,1% de las hipotecas constituidas en julio utiliza un tipo de interés variable, frente al 7,9% de tipo fijo. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 85,4% de los nuevos contratos.
Hipotecas con cambios registrales
El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 26.868 en julio, lo que supone un aumento anual del 5,7%. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones crece un 15,8%. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en julio se producen 21.437 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento anual del 0,3%. El número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) es de 3.892, un 37,6% más que en julio de 2011. Por su parte, en 1.539 hipotecas cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 26,6%.
Distribución geográfica
El número más elevado de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes se da en la Región de Murcia (202). Las comunidades con mayor variación anual positiva son Canarias (38,3%) y Región de Murcia (33,2%). País Vasco registra el mayor importe medio hipotecado (134.849 euros), mientras que Castilla – La Mancha presenta la única tasa anual positiva (11,3%).
La comunidad en la que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes es mayor es La Rioja (349). La que tiene mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes es también La Rioja (154).
Estos datos han sido calculados a partir de la revisión de las cifras del padrón municipal del año 2011. De estas cifras se considera solamente la población con edades comprendidas entre los 18 y 84 años.
Valoraciones de Manuel Gandarias, director del gabinete de estudios de pisos.com
– Las hipotecas siguen cayendo de forma importante, lo que es un indicativo claro de la falta de fluidez del crédito, pero también de la escasa liquidez existente.
– Llama la atención que el importe medio se situé por debajo de los 100.000 euros. Se trata de un precio muy bajo en comparación con otros años. Esto es señal de que la financiación al 100% cada vez es más difícil de encontrar, pero también podría indicarnos que las viviendas que más se venden son aquellas cuyo precio es interpretado por la demanda como una auténtica oportunidad. Recordemos que el precio sigue siendo el parámetro más sensible a la hora de tomar la decisión de compra.
– Tras 27 meses de caídas consecutivas, las entidades financieras parecen estar esperando la constitución definitiva del ‘banco malo’ para mover al mismo sus activos y, de este modo, poder abrir el acceso al crédito.
– La mayoría de las hipotecas se siguen firmando a un tipo de interés variable, situación que tendría que empezar a analizarse seriamente como se ha hecho en otros países, ya que los tipos fijos proporcionan una mayor estabilidad.
Más información: Instituto Nacional de Estadística.
