La nueva bajada del euríbor hasta el 2,08 % refuerza las expectativas de un próximo recorte de tipos por parte del Banco Central Europeo, previsto para junio. Esta caída, aunque leve, supone un alivio para quienes tienen una hipoteca variable, ya que la mayoría de las revisiones previstas a corto plazo podrían traducirse en cuotas más bajas y un ahorro relevante para las familias. El índice encadena cuatro meses a la baja, acercándose a niveles de 2022.
Este contexto beneficia especialmente a los perfiles con préstamos referenciados al euríbor hace un año, cuando rondaba el 3,68 %. La rebaja en las cuotas puede superar los 130 euros mensuales en algunos casos. El uso de herramientas como un comparador de hipotecas o simuladores especializados se vuelve clave para anticipar el impacto de cada revisión y valorar estrategias como la subrogación o el cambio a hipoteca fija o mixta según el perfil financiero del usuario. Puedes consultar el simulador oficial del Banco de España para hacer tus cálculos.
¿Cuánto baja una hipoteca con el euríbor actual?
Para una hipoteca media, la bajada puede suponer hasta 1.580 euros al año si se revisa con el dato de mayo frente al del año anterior.
¿Seguirá bajando el euríbor?
Dependerá de la política del BCE y del contexto internacional. Si se confirma el recorte de tipos y la contención inflacionaria, la tendencia bajista podría mantenerse.
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No por previsible deja de ser una buena noticia. El euríbor a un año, indicador clave para calcular el precio de las hipotecas variables, mantuvo su tendencia a la baja en mayo y cerrará el mes con un valor medio de alrededor del 2,08%, según las estimaciones del comparador financiero HelpMyCash.com. Supondrá un leve descenso respecto a su registro de abril (2,143%) y la cotización más reducida desde agosto de 2022.
El analista hipotecario del comparador, Miquel Riera, explica que “la bajada del euríbor era esperada, ya que las previsiones apuntan a que el Banco Central Europeo anunciará un recorte de tipos en su próxima reunión del 5 de junio”. Y añade que esta reducción “aliviará a los que tienen una hipoteca variable, que notarán una buena rebaja en las cuotas que pagan cada mes si se les revisa el interés en las próximas semanas”.
Rebajas de hasta 1.580 euros de media
Desde HelpMyCash recuerdan que una hipoteca variable se revisa, en la inmensa mayoría de las ocasiones, con periodicidad semestral o anual. Cuando llega la fecha de la actualización, el banco utiliza el último valor publicado del euríbor para recalcular el interés del préstamo. Así, si el índice ha bajado respecto a la anterior revisión, las cuotas se abaratarán, mientras que si ha subido, las mensualidades siguientes serán más caras.
Según Riera, los hipotecados que notarán una mayor rebaja serán los que tengan una revisión anual, dado que el índice cotizaba al 3,68% hace un año. Por ejemplo, para una hipoteca variable media de 150.000 euros a 25 años, con un interés de euríbor más 1%, las cuotas se reducirán de los 849 euros a los 717 euros, aproximadamente. Esto supondrá un ahorro medio de unos 132 euros mensuales y unos 1.580 euros al año.
Las hipotecas variables que se revisen semestralmente en las próximas semanas también se abaratarán, pero no tanto, dado que el euríbor cotizaba al 2,506% hace seis meses. Para el ejemplo anterior, las mensualidades bajarán de los 751 a los 717 euros, aproximadamente. Es decir, que la rebaja media será de unos 34 euros al mes y unos 203 euros al semestre.
El analista matiza, eso sí, que estos importes son orientativos, dado que el ahorro final que obtendrá cada hipotecado dependerá de las condiciones de su préstamo (del interés y del capital y plazo pendientes). Con el simulador de revisión de hipoteca de HelpMyCash puede calcularse gratuitamente cuánto se abaratarán las cuotas en cada caso concreto.
Se da por hecho un recorte de tipos en junio
La nueva rebaja del valor mensual del euríbor (la cuarta consecutiva) se producirá a escasos días de la próxima reunión del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE), que tendrá que decidir si recorta sus tipos de interés, si los mantiene tal y como están o si los sube. Según Riera, el descenso del índice ya avanza que el supervisor supranacional se decantará por la primera opción; es decir, por reducir sus intereses.
El analista explica que el euríbor representa el interés medio al que las principales entidades financieras del continente se prestan dinero entre ellos. Y que, por ello, suele adelantarse a las decisiones que toma el Banco Central Europeo sobre sus tipos. “Si los mercados prevén que el BCE los recortará, el índice cotiza a la baja en los meses anteriores a la fecha de la reunión de su Consejo de Gobierno, que es la tendencia que ha seguido desde el inicio del año”, afirma. “En cambio, si creen que se producirán aumentos, el euríbor sube”.
Incertidumbre para el resto del año
Así las cosas, la previsión de HelpMyCash es que el euríbor no experimente grandes cambios en junio y que cierre el primer semestre con un valor de entre el 1,90% y el 2,20%. Para los meses siguientes no se esperan subidas, pero la incógnita es si el índice bajará mucho más o no. En ese sentido, desde el comparador explican que su evolución dependerá, en gran medida, de cómo acaben las negociaciones entre la Unión Europea y los Estados Unidos de América acerca de los aranceles que el segundo país quiere aplicar a los productos que importa desde nuestro continente.
Si ambas administraciones llegan a un acuerdo, es probable que el Banco Central Europea mantenga la senda prevista antes de que el presidente estadounidense, Donald Trump, iniciara la guerra comercial: que se produzca un recorte más de tipos antes de finales de año y que el euríbor tienda muy ligeramente a la baja. Ahora bien, si las negociaciones fracasan, el BCE podría verse obligado a recortar sus intereses en más ocasiones para que la economía europea no se vea perjudicada, lo que hundiría el valor del índice. El 9 de julio, fecha fijada para terminar las conversaciones, saldremos de dudas.
