• Cambiar la hipoteca de banco podría suponer un ahorro mensual de 172€ para los españoles, según Gibobs.com
• Esto se vería reflejado un ahorro de más de 2.000€ al año, tal y como analizan desde Gibobs.com
• Agosto termina con la mayor bajada en años del Euribor, que se sitúa en el 3,166%, convirtiéndose en un buen escenario tanto para mejorar las condiciones de una hipoteca existente como para contratar una nueva
Llega septiembre y con ello, la vuelta de las vacaciones y el regreso a la oficina, un momento del año marcado por los gastos, provocando que a muchos hogares les cueste llegar a fin de mes y en la mayoría de los casos no les permita ahorrar. Esto convierte septiembre en uno de los meses más temidos por las personas que tienen una hipoteca, que tienen que hacer números para poder seguir haciendo frente a todos sus gastos, también los extras como el material escolar, uniformes, comedor, actividades extraescolares, etc.
“Ahorrar se ha convertido en una tarea cada vez más difícil, especialmente si cuentan con una hipoteca. Con los precios al alza y en meses de mucho gasto como septiembre es importante sentarse a reflexionar y recalcular gastos, por lo que se convierte en un momento estupendo para ahorrar cambiando de banco la hipoteca”, afirma Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com, plataforma gratuita que consigue las mejores condiciones del mercado para las hipotecas de sus clientes.
De hecho, los españoles pueden ahorrarse de media 172€ al mes al cambiar de banco su hipoteca según datos estimados por GIbobs.com, lo que supondría un ahorro de más de 2.000 euros al año. Esta cifra, demuestra un aumento del ahorro si lo comparamos con 2023, donde la cifra estimada era de 149€ al mes, gracias a la reducción del Euríbor y la mejora de las ofertas hipotecarias de los bancos en lo que llevamos de 2024.
Con respecto al tipo de hipotecas contratadas cuyas condiciones se quieren mejorar, el 86% de las solicitudes se trata de hipotecas variables, mientras que un 10% son fijas y un 4% corresponde a mixtas. Y con respecto a la edad, la media de los que se plantean subrogar su hipoteca es de 44 años.
Y en cuanto al importe medio de las hipotecas, durante el primer trimestre del año fue de 120.000€, cifra que aumenta durante el segundo y tercer trimestre de 2024 a 121.500€ y 122.000€ respectivamente. “Durante este año hemos observado que las personas que firmaron una hipoteca durante 2018 y 2019 se han mostrado más interesados en revisar su hipoteca, algo que también sucede con las firmadas entre 2006 y 2008. De hecho, el 45% de las solicitudes recibidas a lo largo de este año han sido para hipotecas firmadas entre 2017 y 2023, aunque si bien es cierto que lo habitual es tener que esperar de 1 a 3 años desde la firma para plantear el cambio”, apunta González-Iglesias.
¿Cómo está el mercado para los que se plantean comprar una vivienda y acceder a una hipoteca?
En cuanto a nuevas hipotecas, con la continua reducción de los tipos de interés se espera que la solicitud de hipotecas se mantenga al alza, puesto que el país se encuentra ante unas condiciones cada vez mejores. De hecho, el Euribor ha experimentado su mayor caída en años, cerrando agosto en el 3,166%. Esta bajada, impulsada por la posibilidad de que el Banco Central Europeo continúe con su política de suavizar los tipos de interés, convierte este momento en un buen escenario tanto para mejorar las condiciones de una hipoteca existente como para contratar una nueva.
“Con unas estimaciones favorables por parte del BCE, que sigue con su apuesta por bajar más los tipos de interés de aquí a final de año, muchos están pensando en esperar un poco más para solicitar una hipoteca y dar el paso de comprar una hipoteca. Sin embargo, no hay que olvidar que esta situación ha supuesto un aumento en el precio de la vivienda, por lo que, si se espera mucho, el ahorro que se podría genera con el tipo de interés podría quedar en nada ante el encarecimiento de la compraventa de viviendas”, señala González-Iglesias.
En este contexto es importante mirar más allá del banco en el que estás y revisar las diferentes ofertas hipotecarias para encontrar la que mejor se ajuste a las circunstancias de cada uno. Para conseguirlo, es importante apoyarse en los expertos para conocer las mejores opciones del mercado. Así, desde Gibobs.com han estimado un importante potencial de ahorro entre la hipoteca media del mercado y la opción más competitiva disponible. En concreto consideran que existe un ahorro promedio de hasta 42.208€ para las hipotecas fijas y de hasta 28.290€ para las mixtas, a lo largo de la vida del préstamo.
