viernes, 19 julio 2024

Baja un 10% la cuota mensual de las hipotecas en los últimos tres meses

• Dentro las solicitudes de hipotecas, el valor promedio de las propiedades en España se sitúa en 229.854€, de los cuales se hipotecan 169.407€, es decir alrededor del 75%, tal y como analizan desde Gibobs.com
• De abril a junio de 2024, el 41% de las hipotecas firmadas fueron a tipo fijo, mientras que el 40% fueron a tipo mixto, y un 19%, a tipo variable
• 8 de cada 10 personas que piden una hipoteca tienen entre 25 y 45 años, mientras que un 19% son solicitadas por personas entre 45 y 65 años

El mercado hipotecario sigue expectante ante la bajada de los tipos de interés anunciados por el BCE el pasado mes de junio, con una reducción de 25 puntos básicos, situándose al 4,25%, lo que ha marcado de forma significativa el mercado inmobiliario. Esta reducción supuso un beneficio para el 45% de las personas que contaban ya con una hipoteca variable en España y la reactivación de un mercado profundamente afectado por la inflación. Sin embargo, aunque las condiciones están siendo favorables si lo comparamos con el pasado año, el BCE ha anunciado que no se esperan nuevas bajadas en la próxima revisión de los tipos de interés, ya que el organismo quiere asegurarse de que la inflación llegue al 2% antes de tomar dicha decisión.

Pese a ello, parece que en los últimos tiempos el mercado está sufriendo una mejoría provocada en parte por los bancos, que se adelantaron a la bajada de tipos, ofreciendo ofertas atractivas para nuevas hipotecas con el fin de ganar cuota en el mercado hipotecario. Así, una de sus herramientas más potentes en la actualidad se han convertido las hipotecas mixtas y las fijas, para aquellos que quieren huir del Euríbor. De hecho, de abril a junio de 2024, el 41% de las hipotecas firmadas fueron a tipo fijo, mientras que el 40% fueron a tipo mixto, y un 19%, a tipo variable, demostrando que el anuncio de las bajas de los tipos de interés por parte de BCE ha ayudado a la reactivación de este tipo de hipotecas, tal y como se apunta en el último análisis del perfil del hipotecado en España realizado por Gibobs.com, -plataforma de intermediación financiera de referencia en el sector inmobiliario que ofrece las mejores condiciones en hipotecas para particulares, así como la financiación más adecuada para empresas dedicadas al real estate-.

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En cuanto al valor promedio de la propiedad se sitúa en 229.854€, lo que supone un aumento de 2.228€ (un 1%) en el precio medio de la vivienda en España con respecto al primer trimestre del año, de los cuales se hipotecan 169.407€, en otras palabras, de media se financia a través de una hipoteca el 75% del valor de compra del inmueble.

“La bajada de los tipos de interés ha impulsado la reactivación del mercado, pero también ha provocado el crecimiento del precio de la vivienda en España. De hecho, si uno espera que las hipotecas bajen, es posible que se ahorre una cantidad marginal y probablemente acabe perdiendo dinero debido al encarecimiento de la vivienda, por lo que es importante asesorarse bien y aprovechar las condiciones que nos ofrecen actualmente los bancos”, destaca Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com.

En la actualidad, las hipotecas están siendo afrontadas en su mayoría por 2 titulares con ingresos medios de unos 4.392€ al mes, lo que les supone invertir aproximadamente el 18% de sus ingresos, 2 puntos porcentuales menos que el trimestre anterior. Esto sitúa la cuota media mensual en los 790€.

“La bajada de tipos ha propiciado una cierta “relajación financiera” entre las personas que buscan una hipoteca y los hipotecados. Pese a la subida del precio de la vivienda, el porcentaje de ingresos destinados a la compra se están reduciendo, al igual que la cuota mensual, que ha descendido un 10% en los últimos 3 meses”, apunta González-Iglesias Baeza.

Respecto al tipo de propiedad, el 88% se sigue decantando por viviendas de segunda mano, mientras que el 12% restante lo hace por obra nueva. A la hora de hablar del uso previsto para la propiedad, el 92% de las hipotecas son para primera vivienda, mientras 5% son para segundas residencias y el 3% para inversores.
Por último, sobre el perfil de la persona que solicita una hipoteca predominan los hombres (62%) con una edad media de 37 años. Por grupos de edad, 2 de cada 5 personas que piden una hipoteca tienen entre 25 y 35 años, mientras que el 38% lo solicitan entre sus 35 y 45 años, y un 16% son personas entre 45 y 65 años.

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