La educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente en España, especialmente cuando se trata de una de las decisiones económicas más relevantes para las familias: la hipoteca. Ante la falta de formación estructurada, una parte creciente de la población recurre a recursos digitales para entender conceptos clave antes de firmar un préstamo hipotecario.
Según un estudio elaborado por Dr. Finanzas, más de un tercio de los españoles adquiere conocimientos hipotecarios de forma autodidacta, principalmente a través de contenidos online. Esta realidad convive con importantes lagunas en conceptos esenciales como la TAE, un indicador determinante para comparar ofertas y conocer el coste real de una hipoteca, tal y como se explica en qué es la TAE y el TIN en tu hipoteca.
El resultado es un mercado en el que aumenta la prudencia antes de firmar, pero donde persisten errores de comprensión que pueden tener impacto a largo plazo. La falta de educación financiera formal refuerza la necesidad de divulgación y asesoramiento para tomar decisiones informadas y reducir riesgos futuros.
Datos relevantes
Solo el 54 % de los españoles sabe definir correctamente la TAE
El 46 % no sabe qué es la TAE pese a ser clave para comparar hipotecas
El 32,1 % ha aprendido conceptos hipotecarios por su cuenta
Solo el 15,8 % adquirió conocimientos financieros en el ámbito educativo
El 41,4 % de los hipotecados desconocía la documentación obligatoria previa a la firma
¿Por qué existe tanta confusión en torno a la TAE?
La TAE integra distintos costes de una hipoteca y no siempre se explica de forma clara en el proceso de contratación. Muchos consumidores se fijan únicamente en el tipo de interés nominal y pasan por alto otros gastos incluidos en la TAE, lo que dificulta comparar ofertas de manera correcta y genera una falsa sensación de comprensión financiera.
¿Qué riesgos implica firmar una hipoteca sin entenderla?
Firmar una hipoteca sin comprender todos sus conceptos puede derivar en decisiones poco ajustadas al perfil del comprador. Esto incluye asumir cuotas más elevadas de lo esperado, desconocer obligaciones contractuales o no valorar alternativas más ventajosas, con consecuencias económicas que se prolongan durante décadas.
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Dr. Finanzas analiza la educación hipotecaria en España
Aunque la hipoteca es la mayor decisión financiera para la mayoría de las familias, el nivel de educación financiera en España sigue siendo limitado. Según el estudio ‘Radiografía del bienestar financiero e hipotecario en España’, elaborado por Dr. Finanzas, solo el 54 % de los españoles sabe definir correctamente la Tasa Anual Equivalente (TAE), mientras que el 46 % no sabe qué es, pese a ser un indicador clave para comparar hipotecas y entender su coste real.
Esta falta de conocimiento se extiende incluso entre quienes se consideran informados. El 34,3 % de los encuestados afirma conocer todos los conceptos financieros relacionados con las hipotecas, pero el 28 % de ellos falla al identificar correctamente la TAE, lo que evidencia una brecha entre la confianza percibida y el conocimiento efectivo.
Educación financiera poco estructurada
El estudio muestra que la educación financiera en España se adquiere mayoritariamente de manera informal. Un 32,1 % de los españoles ha aprendido conceptos hipotecarios por su cuenta, principalmente a través de vídeos, blogs o contenidos online, mientras que solo el 15,8 % los aprendió en el ámbito educativo.
Esta carencia se refleja también en el desconocimiento de los derechos del consumidor. El 41,4 % de los hipotecados no sabía que el banco está obligado a entregar documentación clave como la FEIN o la FiAE antes de la firma, y un 23,3 % había oído hablar de ella sin conocer su carácter obligatorio.
Prudencia antes de firmar, pero con excepciones
Aunque la mayoría de los españoles muestra cautela, 7 de cada 10 aseguran que no firmarían una hipoteca sin entenderla, el estudio revela que un 10 % reconoce haberlo hecho, una cifra que aumenta entre quienes ya tienen un préstamo hipotecario.
Para Dr. Finanzas, estos datos confirman la necesidad de reforzar la educación financiera como herramienta de protección y bienestar económico. De hecho, el 93,3 % de los encuestados considera que en España se promueve de forma insuficiente la educación financiera en materia de hipotecas.
“La hipoteca es una decisión a largo plazo que no debería tomarse sin comprender bien sus implicaciones. Entender conceptos como la TAE o la documentación obligatoria es clave para evitar problemas futuros”, explica Luis García, director general de Dr. Finanzas en España.
Desde la compañía señalan que su labor para reducir esta brecha se apoya en contenidos divulgativos en su blog, simuladores disponibles en su web y en el asesoramiento personalizado de sus gestores, cuyo acompañamiento durante el proceso hipotecario también tiene un objetivo educativo. Además, la elaboración de estudios como la ‘Radiografía del bienestar financiero e hipotecario en España’ busca contribuir a un mayor debate público sobre la necesidad de mejorar la educación financiera en España.
