Preparar un ahorro para los hijos desde sus primeros años puede ayudarles a afrontar objetivos futuros, como los estudios o el acceso a una primera vivienda. Banqmi plantea repartir las aportaciones a lo largo del tiempo, sin comprometer la economía familiar. La elección entre cuentas, fondos de inversión o seguros depende del plazo, la disponibilidad del dinero y el riesgo asumible.
Las cuentas para jóvenes y menores forman parte de las alternativas analizadas por el comparador, junto con carteras de inversión y seguros de ahorro. Antonio Gallardo, experto financiero de Banqmi, destaca la necesidad de distinguir entre la remuneración del efectivo y el rendimiento de los activos. También señala que deben compararse los costes, las condiciones de contratación y las posibilidades de recuperar el dinero.
La planificación vincula así el ahorro familiar con necesidades futuras como la universidad o la vivienda. Según Banqmi, los objetivos lejanos pueden contemplar inversión si la familia acepta las fluctuaciones del mercado, mientras que las necesidades próximas requieren valorar especialmente la disponibilidad. El comparador subraya que no existe una solución única y que cada elección debe ajustarse a las circunstancias familiares.
Datos relevantes
- Cuentas, fondos de inversión y seguros ofrecen distintas formas de planificar el ahorro de los pequeños de la familia, según el plazo, la disponibilidad del dinero y el riesgo que se está dispuesto a asumir.
- “Empezar a ahorrar para los hijos cuanto antes permite repartir el esfuerzo en el tiempo y obtener mayores rentabilidades a futuro, siempre que no se comprometa la economía familiar”, afirma Antonio Gallardo, experto financiero del comparador Banqmi.
- Antes de elegir, conviene comparar los costes, la diversificación y las condiciones de contratación, especialmente si la cuenta está a nombre del menor y la gestiona su representante legal.
- Sus características varían: unos ofrecen un interés garantizado según las condiciones de la póliza y otros invierten en fondos, con riesgo de pérdida.
MiniFAQs
¿Cuándo plantea Banqmi empezar a ahorrar para los hijos?
Antonio Gallardo, experto financiero de Banqmi, plantea comenzar cuanto antes, siempre que las aportaciones no comprometan la economía familiar. Empezar durante la infancia permite repartir el esfuerzo durante más años y establecer un hábito periódico, aunque las cantidades sean modestas. El objetivo puede ser contribuir a los estudios, a la primera vivienda o a otras necesidades futuras.
¿Qué diferencias deben valorarse entre cuentas, fondos y seguros?
Según la nota, la elección depende del objetivo, del plazo, de la disponibilidad deseada y del riesgo que pueda asumir la familia. Las inversiones pueden fluctuar y no garantizan recuperar el capital. Los seguros presentan condiciones distintas de rentabilidad y rescate. Las cuentas permiten organizar el ahorro, aunque algunas no ofrecen remuneración, por lo que también deben revisarse intereses y comisiones.
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Planificar el ahorro para los hijos exige equilibrar sus objetivos futuros con las necesidades presentes de la economía familiar.
Banqmi explica cómo y cuándo empezar a crear un colchón financiero para los hijos, de la cuna a la vivienda
Pagar una carrera o reunir el dinero necesario para acceder a una primera vivienda son retos económicos importantes para muchos jóvenes y familias, especialmente con el encarecimiento del coste de la vida. Empezar a ahorrar para los hijos desde que nacen permite repartir las aportaciones en un largo periodo de tiempo y puede ayudarles a contar con un buen colchón financiero para cuando llegue un momento en el que lo necesiten.
Pero ¿cómo y cuándo habría que empezar? El cuándo lo tiene claro Antonio Gallardo, experto del comparador financiero Banqmi: “Cuanto antes, mejor, siempre que el ahorro no comprometa la economía familiar”. Y es que, empezar cuando son pequeños tiene muchas ventajas: permite repartir el esfuerzo en el tiempo y crear el hábito de aportar de forma periódica, aunque las cantidades sean modestas. Porque, a la larga, los beneficios podrían crecer y convertirse en una gran ayuda para sus proyectos futuros.
Para el cómo hay diferentes alternativas, en función de los objetivos de cada familia. Si se busca que el dinero pueda crecer a largo plazo, se podría destinar una parte a inversión. Si, por el contrario, se prioriza tenerlo disponible y evitar la exposición a las fluctuaciones de los mercados, una cuenta de ahorro podría ser más adecuada. Aunque también existen seguros que combinan ahorro e inversión, con condiciones y riesgos variados. Eso sí, “antes de decidir, conviene tener claro cuándo se necesitará el dinero, qué disponibilidad se quiere y qué nivel de riesgo puede asumir la familia”, aconseja Gallardo.
Opciones de inversión para objetivos a largo plazo
Invertir una parte del dinero puede ser una alternativa si el objetivo está a muchos años vista y la familia acepta que el valor de la inversión puede fluctuar. Antes de elegir, conviene comparar los costes, la diversificación y las condiciones de contratación, especialmente si la cuenta está a nombre del menor y la gestiona su representante legal. Entre las mejores opciones están:
MyInvestor Junior: La cuenta está a nombre del menor y la gestiona su representante legal. Permite invertir en fondos, fondos indexados, carteras gestionadas, acciones y ETF; no admite tarjetas ni planes de pensiones. También remunera el efectivo: para las cuentas abiertas desde el 1 de septiembre de 2026, la oferta publicada por la entidad indica hasta un 2,5% TAE durante los seis primeros meses y, después, un 0,30% TAE, salvo que se cumplan determinadas condiciones para una remuneración superior. El saldo máximo remunerado es de 70.000 euros, “MyInvestor ofrece distintas alternativas desde una cuenta a nombre del menor. Hay que distinguir los intereses del efectivo del rendimiento de los fondos y otros activos, que puede variar”, explica Antonio Gallardo, que añade: “La tendría en cuenta para objetivos lejanos, como la universidad o la vivienda, si la familia acepta las fluctuaciones del mercado”.
Trade Republic Cuenta Infantil: Permite invertir y ahorrar a nombre de un menor, con sus representantes legales a cargo de la gestión. Según la entidad, se puede abrir para hijos menores de 18 años y permite invertir desde 1 euro en acciones, fondos, ETF, criptomonedas y mercados privados. También remunera el efectivo según las condiciones vigentes. Los activos no quedan bloqueados y pueden venderse, pero su valor puede bajar; la inversión no garantiza recuperar el capital. No obstante, según Gallardo, “su flexibilidad puede resultar atractiva para familias que quieren combinar efectivo e inversión. Pero antes de abrirla, es importante comprobar las comisiones y las condiciones de remuneración”.
Cuenta inbestMe Kids: Ofrece dos alternativas en su web: una Cartera Ahorro, centrada en fondos monetarios y con menor volatilidad, y una Cartera de Fondos Indexados, orientada al medio y largo plazo y expuesta a las fluctuaciones de los mercados. La primera puede servir para guardar la paga o crear un pequeño colchón; la segunda, para metas más lejanas, como contribuir a los estudios. La inversión mínima es de 1.000 euros, según la información de inbestMe. “La ventaja es poder elegir entre una opción más centrada en el ahorro y otra de inversión diversificada. La decisión debería depender del plazo y del riesgo que la familia esté dispuesta a asumir”, apunta el experto financiero de Banqmi.
Seguros que también permiten ahorrar
Además de las cuentas y carteras de inversión, existen seguros que permiten realizar aportaciones periódicas para objetivos futuros. Sus características varían: unos ofrecen un interés garantizado según las condiciones de la póliza y otros invierten en fondos, con riesgo de pérdida.
Mediolanum New Generation, de Banco Mediolanum: Es una inversión en forma de Seguro de Vida Ahorro Unit Linked: las aportaciones se invierten en fondos y el tomador asume el riesgo, como informan en la descripción del producto en su web. Permite elegir plazos de 10, 12, 15 o 18 años y realizar aportaciones desde 500 euros anuales. Igualmente, se puede solicitar el rescate del dinero invertido desde el tercer mes, pero se recibe el valor de la inversión en ese momento, que podría ser inferior a lo aportado; el capital no está garantizado. “Lo valoraría para un objetivo lejano, como contribuir a los gastos de educación, si la familia está dispuesta a asumir el riesgo de mercado. No debe confundirse con un seguro de ahorro garantizado”, advierte Gallardo.
Ocaso Ahorro Garantizado Infantil: Dirigido a menores de 0 a 15 años, ofrece un tipo de interés anual garantizado que la compañía comunica por adelantado. Con una duración mínima de 10 años, permite realizar aportaciones periódicas y extraordinarias (desde 80 euros al mes si no se es cliente previo de Ocaso), y solicitar rescates totales o parciales una vez cumplida la segunda anualidad, según las condiciones de la póliza. “Puede interesar a quienes ahorran para la universidad o el primer coche y priorizan una garantía contractual. Sin embargo, antes de contratar, hay que revisar el tipo aplicable, el plazo y las condiciones de rescate”, señala el experto del comparador financiero Banqmi.
March Vida Estudios de Banca March: Es un seguro que contrata un adulto para ahorrar para los estudios de un menor: el tomador debe tener entre 18 y 55 años, ofrece un interés garantizado que se revisa cada año y permite realizar aportaciones periódicas desde 30 euros al mes. Se puede disponer del ahorro, aunque no admite rescates parciales. “Puede interesar a familias que quieren aportar regularmente para los estudios de un menor y prefieren una rentabilidad garantizada revisable cada año. Es una alternativa para planificar ese objetivo mediante aportaciones periódicas, teniendo en cuenta las condiciones de disponibilidad y la rentabilidad aplicable en cada renovación”, apunta Gallardo.
Cuentas de ahorro: disponibilidad y, a veces, remuneración
Si se prevé necesitar el dinero antes (por ejemplo, para pagar el carné de conducir) puede ser más importante tenerlo disponible que asumir las oscilaciones de los mercados. En este caso, conviene comparar el interés, las comisiones y las condiciones para retirar el dinero de las diferentes opciones.
Mi Propia Cuenta de Banco Mediolanum: Dirigida a menores de hasta 18 años. Ofrece, según la entidad, un 1% TAE para los primeros 100.000 euros, con liquidación trimestral y sin comisión de administración y mantenimiento. No tiene tarjeta ni permite domiciliar nóminas o recibos. La oferta figura vigente hasta el 31 de diciembre de 2026. Esta, como explica el experto financiero de Banqmi, es para “quienes quieren obtener una remuneración por el dinero sin invertirlo en los mercados”.
BBVA Cuenta Online y Cuenta Ahorro Metas para menores: Permiten organizar y separar el ahorro mediante reglas automáticas. Según BBVA, no tienen comisión de administración y mantenimiento, pero ofrecen un 0% TAE. Desde los 12 años, dispone de una App adaptada y servicios como Bizum y tarjeta de débito, bajo supervisión del representante legal. “Es una herramienta útil para aprender a organizar la paga o ahorrar para un ordenador, aunque el dinero no genere intereses”, explica Gallardo.
Como vemos, no existe una única opción válida para todas las familias. Y es que, “empezar pronto con cualquier producto de ahorro o inversión puede ayudar a repartir el esfuerzo, pero la elección debe ajustarse al objetivo final, al plazo y a la necesidad de disponer del dinero de cada uno”, finaliza Antonio Gallardo, experto del comparador financiero Banqmi.
